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濰坊銀行因“與身份不明客戶交易”等被處罰,此類案例多涉洗錢

日期:2020-12-08 14:46:51     西安商網   編輯:杜格麗
導讀:濰坊銀行在地方商業銀行屬于第三梯隊,濰坊銀行屬于4-5線銀行,這決定了其追求發展異常困難,只能在夾縫中尋找新的機會。濰坊銀行的新增機會主要是業務創新,而創新往往游走在違規違法
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  濰坊銀行在地方商業銀行屬于第三梯隊,濰坊銀行屬于4-5線銀行,這決定了其追求發展異常困難,只能在夾縫中尋找新的機會。濰坊銀行的新增機會主要是業務創新,而創新往往游走在違規違法的邊緣。濰坊銀行作為四五線銀行,創新業務做得出色,因此其違規風險、資產質量壓力也較大。

  濰坊銀行被罰近百萬

  12月2日,中國人民銀行濰坊市中心支行公布了一張行政處罰信息。罰單顯示,濰坊銀行存在超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立資料、未按規定收繳假幣、與身份不明的客戶進行交易三項違法行為,人民銀行濰坊支行給予其警告處分,并處以罰款94.5萬元。

  田國勝時任北宮管轄行副行長兼北宮支行行長、張麗紅時任臨朐管轄行行長、劉洪姣時任北宮管轄行營業部總經理、田樂亮時任臨朐管轄行營業部總經理,均存在與身份不明的客戶進行交易的違法行為,四人均被處罰款4.1萬元。

  此前,濰坊銀行因辦理經常項目資金收付,未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查而違反外匯登記管理規定,被國家外匯管理局山東省分局給予警告,被沒收違法所得共計1624.67元,并被處共計83萬元罰款。

  “與身份不明客戶交易”多涉洗錢紅線

  從上述處罰信息看,濰坊銀行四位分行高管均存在與身份不明的客戶進行交易的違法行為,又因經常項目資金收付違反外匯登記管理規定、違法所得高達1600余萬,說明這大概率不是偶發行為。而這些違法、違規行為,常常牽涉到敏感的“洗錢”行為。

  《反洗錢法》第十六條第五款規定,金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。實施處罰的法律依據為《反洗錢法》第三十二條。

  目前,反洗錢是銀行監管紅線之一。

  官網簡介顯示,濰坊銀行成立于1997年8月,2018年完成股權結構優化成為地方國有控股商業銀行。現有員工2500余人,轄106處營業網點,擁有青島、聊城、濱州、煙臺、臨沂五家分行,控股設立青島西海岸海匯村鎮銀行。

  金融行業分析師王赤坤分析表示,地方商業銀行和股份制商業銀行及國有銀行實力懸殊,濰坊銀行在地方商業銀行屬于第三梯隊。如果按照城市線級劃分,濰坊銀行屬于4-5線銀行。銀行業早已過了增量時代,優良資源和業務早已被大的銀行掌控,大家在存量市場里激烈競爭,這些四五線銀行追求發展異常困難,只能在夾縫中尋找新的機會。

  王赤坤還表示,銀行的新增機會就是業務創新,而創新往往游走在違規違法的邊緣。濰坊銀行作為四五線銀行,創新業務做的已經非常出色,企業資產證券化債權據說已做到70%的市場份額,這樣的業績也足以說明其管理團隊和經營團隊對金融創新的態度。

  資產質量不佳

  近期,濰坊銀行發布了第三季度財務報告,報告數據顯示,2020年前三季度該行資產總額為1630.15億元,較年初增長186.67億元;負債總額為1493.10億元,較年初增長150.02億元;其中貸款總額為791.13億元,較年初增長125.66億元;利潤方面,該行實現凈利潤為6.08億元,同比下滑3.03%。

  近幾年,濰坊銀行不良貸款規模持續增長,2017年-2019年該行不良貸款余額分別為7.94億元、11.10億元、11.86億元,截止到2020年9月末,不良貸款余額為13.70億元,較年初增加15.51%。

  濰坊銀行的撥備覆蓋率水平持續下行。2017年-2019年該行撥備覆蓋率分別為216.53%、152.41%、147.66%,2020年第三季度并未披露該行撥備覆蓋率,截至2020年6月末,該行撥備覆蓋率為134.54%,明顯低于城商行整體撥備覆蓋率的150.5%。

  此外,上半年濰坊銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.61%、9.15%和9.15%,三項資本充足率指標均在下滑。據統計,A股城商行算術平均資本充足率為13.46%,一級資本充足率為10.74%、核心一級充足率為9.41%,作為一家爭取上市的城商行,濰坊銀行的抵抗風險能力相對較弱。

  來源:中訪網


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