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西安銀行大股東股權集中質押,問題資產與“海航系”緊密掛鉤

日期:2020-12-08 15:55:45     西安商網   編輯:杜格麗
導讀:頭頂“西北第一家上市銀行”的西安銀行,總資產排名上市城商行倒數第二,并且被年輕的黑馬廈門銀行咬得很緊。
  頭頂“西北第一家上市銀行”的西安銀行,總資產排名上市城商行倒數第二,并且被年輕的黑馬廈門銀行咬得很緊。

  從年初至今,西安銀行的股價表現令人失望,市值跌幅位列上市銀行第二、上市城商行第一。

  相比于1997年同期成立的寧波銀行,西安銀行的資產規模和市值尚不足前者的1/5和1/8,業績增速顯著低于同類的城商行。

  睿藍財訊的研究員在對西安銀行披露的信息進行研究后發現,這家銀行目前的經營水平并不理想,當其他城商行一面轉型一面擴張的同時,求穩經營的西安銀行犧牲了成長性換來了“偏安一隅”。

  即便如此,西安銀行還是無法讓外界釋感到“放心”,無論是通過類“P2P”理財向海航系輸血,還是企業股東出現密集的股權質押,都預示著,西安銀行的情況不像表面上的顯示得那樣安穩。

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  大股東頻頻質押股權,類“P2P”輸血海航系

  據公告顯示,西安銀行內部股東股權質押情況在下半年頗為集中。

  西安銀行的幾家大股東由于各自不同原因產生的資金緊張而大比例質押了西安銀行的股權,前十大股東中的四家,合計持有西安銀行19.05%的股權,累計質押的份額占其持有股權的97%。

 

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  8月12日晚間,西安銀行發布公告稱,公司股東大唐西市于2020年8月11日質押約3.21億股,占其所持股份比例為51%。大唐西市文化產業投資集團有限公司持有西安銀行股份有限公司6.30億股股份,占公司總股本的14.17%。

  10月27日,西安銀行收到股東大唐西市的通知。大唐西市解除了其持有公司1.05億股股份質押并進行了再質押。本次解除部分股份質押及再質押后,累計被質押股份合計6.30億股股份,占其持有公司股份的100.00%。據大唐西市稱,本次質押是為了補充流動資金。

  11月13日,西安銀行繼續發布公告,第七大股東西安曲江文化西安曲江文化質押公司股份0.45億股,占其持有公司股份的45.00%。西安曲江文化與其一致行動人合計持有公司12.11億股股份,占公司總股本的27.25%。本次質押后,西安曲江文化與其一致行動人被質押股份合計1.21億股,占其合計持有公司股份的10.05%。西安曲江文化下屬有全資子公司“大唐不夜城”。

  此外,截止今年11月30日,西安銀行第九大股東寧波中百(600857)(600857.SH)持有的9511萬股股份被凍結,約占其持有公司股份的100%。該名股東持有西安銀行0.95億股股份,占公司總股本的2.14%。寧波中百本年度的經營情況并不好,三季度營業利潤只有2923萬較去年同比下降41.79%,同時由于被擔保公司破產重組和中建第四工程局發生仲裁糾紛被列為5.3億工程款項的被執行人。

  第十大股東長安國際信托,質押率也高達100%,該名股東持有西安銀行0.77億股股份,占公司總股本的1.73%。長安信托6月24日發布公告透露,“我公司近期繼續向信保基金公司申請短期流動性支持借款資金,公司將持有的西安銀行股份為上述借款提供質押擔保。”外界也有猜測,長安信托缺錢的原因可能與這之前的幾次“踩雷”有關。

  股權被密集質押預示著西安銀行有可能進入一個動蕩期,而涉及到經營層面,麻煩也不少。

  其中最矚目要算“借助旗下理財平臺向‘有極大違約風險的’美蘭機場輸送資金”。

  公開信息顯示,西安銀行依托于互聯網渠道推出的直銷銀行品牌“新絲路Bank”,早已于2015年4月上線。上線有3款產品:寶寶類基金“絲路寶”、智能存款“智慧存”及“E路盈”。

  E路盈是西安銀行直銷銀行的主推產品,直銷銀行公眾號多是關于E路盈的文章。同時,在西安銀行官網“數字銀行”板塊和新絲路Bank的產品說明中,都查閱不到“E路盈”的相關說明。

  從E路盈在售的產品詳情看,西安銀行作為居間人,僅就融資人在西安銀行平臺發起E路盈產品提供居間撮合、信息登記、代理付息與兌付和信息披露服務。

  有輿論稱,這就相當于網貸平臺的企業貸。E路盈本質,就是一款類P2P產品,只不過居間方變成了持牌的銀行機構。

  對此,西安銀行提到,不負責審核產品的真實性和合法性,也不為融資項目提供任何形式擔保,居間人不承擔任何形式的責任。

  據見聞財經消息,4月16、17日,E路盈發布3個借貸項目,融資方均為海口美蘭國際機場有限責任公司,投資總規模均為1.1億元,投資期限1年,預期收益率5.5%。

  三個借貸項目的融資方均為海口美蘭國際機場有限責任公司,海航實業集團有限公司提供連帶責任擔保,海南輝航農業開發有限提供質押擔保。

  工商資料顯示,海口美蘭國際機場有限責任公司(簡稱“美蘭機場”)成立于1998年8月25日,注冊資本42.49億元人民幣,法人代表為王貞。

  但海航的身影總在美蘭機場背后若隱若現。在美蘭機場股東的股東中,有海航機場、航輝農業、海航航旅和海航控股等四家公司帶有“海航”字眼,四家公司共持有美蘭機場46.23%的股權。

  據中國經營報此前報道,表面上并無控股股東及實際控制人的美蘭機場,實際與海航集團產生了頻繁、巨大的關聯交易。

  期末美蘭機場賬面上形成的其他應收款余額約為9億元,其中前五名應收對象均為海航系企業,合計所占美蘭機場的其他應收款比例約為77%。

  同時,美蘭機場受海航集團流動性風險影響,2018年以來債務已經陸續出現違約。

  在今年9月份新增債務風險中顯示,已于2019年12月到期違約19美蘭機場SCP001又再次延期,其兌付日由2019年12月14日調整為2020年9月9日后,本金再次展期至2021年6月6日。

  作為并且,拋開沾了“海航”的債務是否會爆雷不談,“E路盈”也有合規風險。按照監管規定,企業從單一網絡借貸平臺借款不得超100萬元,個人借款不得超20萬元。但一個美蘭機場就從西安銀行的用戶中,成功募集了3.3億元。

  即便銀保監會首席律師劉福壽在11月27日的“《財經》年會2021”上表示,“全國實際運營的P2P網貸機構...到今年11月中旬完全歸零。”同時,假設美蘭機場從西安銀行募集的借款可以如期返還,但對于曾在監管灰色地帶居間銷售類“P2P”產品的西安銀行而言,無論撇得如何干凈,也依然暴露了其經營中存在的不確定性風險。

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  逆勢下跌的西安銀行

  截至2020年11月27日,上證綜指較年初漲幅11.14%,西安銀行收于5.40元/股,年內跌幅達到30.5%,排名同期銀行板塊37家上市公司倒數第二,上市城商行倒數第一。

 

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  據睿藍財訊統計,在年初至今A股37家上市銀行股價漲幅排名中,位列前三的三家銀行均為城商行。其中,杭州銀行的股價漲幅高達91.69%,排名第二、第三的寧波銀行和成都銀行股價漲幅分別達到了42.39%和24.37%。

  排在末尾的西安銀行和渝農商行跌幅則超過30%,其中西安銀行股價的表現在上市城商行中最差。

 

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  西安銀行的前身為西安城市合作銀行,由西安本地原41家城市信用合作社和城市信用合作社聯合社股東、西安市財政局等9家企業于1997年共同發起設立。1998年,更名為“西安市商業銀行”。

  2010年,再次更名為“西安銀行股份有限公司”,簡稱“西安銀行”。

  招股書顯示,西安銀行的第一大股東為外資企業——加拿大豐業銀行,持股19.99%;但按照西安銀行給出的說法,在發審會上,西安銀行最終選擇認定西安市人民政府為實際控制人。

  2019年11月,西安銀行在排隊候審近兩年、IPO過會兩個月之后,終于拿到了證監會核發的上市批文。拿到了A股入場券的西安銀行,成為了陜西省及西北地區第一家A股上市銀行。

 

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  2019年3月1日,西安銀行正式上市,首日開盤價5.62元/股。隨后,西安銀行股價一度達到13.94元/股,此后至今,股價跌幅達到61.26%。截至2020年11月27日收盤,西安銀行的股價只有5.40元/股,已跌破發行價。

  根據Wind的數據顯示,西安銀行在近年來的經營情況表現平穩,2019年末和2020年三季度ROE分別為11.94%和10.95%處于行業較高水平;資產質量方面表現依舊不錯,不良率和撥備覆蓋率長年維持在1.18%和500%附近。

  但是,西安銀行的未來并不樂觀。截至2020年三季度末,西安銀行的資產總規模較2019年末僅僅增長了9%,在14家上市城商行中排在第十。同時其總資產只有3033億,在上市城商行中排名倒數第二,僅高于今年剛剛上市的廈門銀行。

 

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  根據睿藍財訊統計,西安銀行年報中非利息收入占比僅有12.66%,只有同業平均值25.57%的一半。這種情況下,實力墊底,業務水平落后的西安銀行連業績增速也不明顯。在明顯缺乏成長性的情況下,西安銀行也不太可能受到投資者的青睞。

  同時Wind的數據顯示,西安銀行的股東總戶數和股價走勢變動十分一致。

 

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  西安銀行的股東戶數在上市時達到41.3萬戶,2019年一季報發布后股東戶數銳減至15萬戶,并在此后逐季度減少。截至2020年三季度末,西安銀行的股東數僅余8萬戶,只有2019年三月份的1/5。(李可)

  來源:藍籌企業評論


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